经过多年猜测，上个月苹果正式宣布，大通银行（Chase）将成为苹果信用卡的新发行方。苹果表示，从高盛转至大通的过渡期大约需要24个月。下面是目前我们所知道的关于这次转变对苹果信用卡用户的所有影响……
高盛为何要抛弃苹果信用卡？
2022年1月，高盛透露自2020年以来，其与苹果信用卡的合作已亏损超过10亿美元。当时高盛仍声称“致力于”与苹果的合作，尽管亏损严重。
高盛为何在苹果信用卡上亏这么多钱？首先，该银行批准了大量信用评分较低的客户，这些客户远低于其传统客群，导致违约率远高于预期。据《华尔街日报》引用的数据，苹果信用卡的次级借款占比高达34%，高于大通的15%和Capital One的31%。苹果信用卡的逾期率达4%，高于行业平均水平的3.05%。高盛的净核销率为2.93%，是大通和美国银行的两倍。
与此同时，苹果信用卡对消费者极为友好的特性（如零费用），极大限制了高盛的创收能力和成本削减空间。
随着亏损持续扩大，高盛最终决定退出与苹果的合作。2023年有报道称，高盛已开始与美国运通洽谈接手苹果信用卡合作事宜。
同期，高盛也全面退出消费金融业务，缩减了Marcus个人理财品牌，并关闭了与通用汽车的联名信用卡。
据报道，苹果曾与美国运通、Capital One、Synchrony等多家公司洽谈接手事宜，最终苹果与高盛敲定与大通的交易。
通过此次交易，高盛以10亿美元的折扣，将全部200亿美元的苹果信用卡未偿余额转给大通。这极其反常。据《华尔街日报》称，通常余额转让都会有至少8%的溢价。这表明高盛多么迫切想要摆脱这项合作。
苹果信用卡 + 大通银行
苹果表示，从高盛转至大通的过渡大约需要24个月。目前苹果官网称，苹果信用卡用户无需采取任何行动来迁移账户至大通。
目前关于大通版苹果信用卡的具体细节仍有很多未知。苹果官网有一个专门页面解释“苹果信用卡发行方过渡”。
但该页面主要聚焦于“过渡期间如何使用苹果信用卡”。苹果表示，更多过渡细节“将在接近过渡日期时向所有苹果信用卡用户公布”。
过渡期间，苹果给出的信息如下：
- 现有苹果信用卡用户无需重新申请。
- 持卡人继续享受最高3%无限Daily Cash返现。
- 苹果信用卡仍运行于万事达网络。
- 目前支付方式与今天相同。过渡完成后，活跃账户的苹果信用卡余额将由大通发行。
- 苹果信用卡仍通过iPhone上的“钱包”App管理。
- 现有的实体苹果信用卡将正常使用。
- 如需对实体卡进行任何变更，苹果将提供更新。
- 苹果商店、apple.com及Apple Store App内的苹果产品分期（Apple Card Monthly Installments）仍可使用。
- 苹果信用卡继续保持无年费、无滞纳金、无境外交易费。
- 过渡完成后，信用报告将显示大通为苹果信用卡的发行银行。
再次强调，以上均为过渡期间的信息。过渡正式完成后大通究竟会做哪些调整，目前仍不清楚。
苹果信用卡储蓄账户
苹果信用卡最受欢迎的功能之一就是苹果信用卡储蓄账户。这是由高盛专为苹果信用卡客户运营的高收益储蓄账户。
据《华尔街日报》报道，作为苹果信用卡交易的一部分，大通将推出全新的苹果储蓄账户。此外，已有苹果信用卡储蓄账户的客户可自行决定是继续留在原账户，还是开设摩根大通的账户。
总结
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